進口貿易融資要謹記這三招
  • 發布時間:2015-02-03 17:31:05
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【內容摘要】

近 幾年,我國在保持出口穩定增長的同時,更加重視進口,通過財稅、金融、管理等多方面促進對外貿易基本平衡,并對符合國家產業政策和信貸條件的進口合理信貸 需求,積極提供信貸支持。此間,針對缺乏抵押、擔保手段,中小進口企業較難獲得傳統融資支持的現狀,商業銀行推出多種融資產品,較好地滿足了企業的短期融 資需求。

 

提貨擔保

 

這是指進口企業開出信用證后,有時因海運航程過短,貨比單據先到,為了能及時提貨用于生產銷售并免付高額滯倉費,企業可要求銀行為其開出提貨擔保書,交承運人先行提貨,待正本提單收到后向承運人換回提貨擔保書的一種擔保業務。

 

該 業務中,企業只需保證日后及時補交正本提單,并負責繳付船公司各項應收費用及賠償由此可能遭受的損失,即可由銀行單獨或與企業共同向船公司出具書面擔保, 請其憑以先行放貨。其優勢在于能幫助進口企業及時提貨,避免滯港,不僅可加快資金回籠、節約滯港費,也有利于抓住行情,搶占市場先機。

 

注意事項:辦理提貨擔保的企業應具備進出口業務經營權,且資信較好。在辦理提貨擔保前,開證申請人須以書面形式承諾,無論單據是否存在不符點,均同意對外付款或承兌。

 

例:某外貿企業自東南亞進口一批礦產品,貨物已到港,而貨運單據尚未到達。為盡早提貨,企業憑提單副本等文件向某商業銀行申請提貨擔保,得到銀行支持,實現了即時提貨。

 

進口押匯

 

這是指銀行在進口信用證或進口代收項下,憑有效憑證和商業單據代進口企業對外墊付進口款項的短期資金融通業務。按結算方式,可分為進口信用證押匯和進口托收押匯;按幣種,可分為外幣押匯和人民幣押匯;按墊付資金來源,可分為自有資金對外墊付和海外聯行墊付。

 

作 為一種專項融資業務,進口押匯用于履行特定貿易項下的對外付款責任,以銷售回籠款項作為主要還款來源。其優勢在于可為進口企業先行支付進口貨款,使之不占 壓資金即可完成貨物的加工銷售、便利資金周轉;而且,進口企業在匯率波動的情況下可申請人民幣融資,在進口貨物銷售前辦理購匯,規避匯率風險。

 

注 意事項:申請進口押匯的企業必須具有法人資格和進出口經營權,有齊全的財務管理制度和生產銷售網絡。同時,企業應在銀行開立人民幣或外幣賬戶,與銀行保持 穩定的結算業務往來,有按期還本付息的能力;企業進口的商品應在主營范圍內,有正常合理的銷售渠道及可靠的資金回籠來源,市場前景良好。

 

例: 某銀行應一家進口貿易公司的申請開立500萬美元的即期信用證。信用證項下單據到達后,該公司向銀行提出進口押匯申請。經審查,所到單據為信用證項下全套 物權單據,且符合信用證的要求。由于該公司系銀行貿易融資重點客戶,銀行為其核有1000萬美元的進口押匯客戶授信額度,按規定可直接辦理此筆業務。在此 情況下,該公司向銀行出具信托收據,并簽定進口押匯協議。之后,銀行代該公司先行對外付款。

 

匯出匯款融資

 

這是指在貨到付款結算方式下,銀行憑匯出匯款項下的有效憑證和商業單據,代進口企業對外墊付進口款項的短期資金融通產品。

 

就 產品優勢而言,匯出匯款能幫助進口企業在無法立即支付貨款的情況下,及時取得物權單據、提貨、轉賣。而且,通過將付款期限由遠期改為即期,或相應縮短遠期 付款的期限,可幫助進口企業提高對國外出口商的議價能力。經營進口業務的外貿企業,若在進口一筆貨物時,恰遇資金周轉困難,或在付款前發現其他投資機會, 而手上別無可以調動的頭寸,遇到這些問題,使用匯出匯款都能迎刃而解。

 

注意事項:匯出匯款融資金額一般不超過該進口合同項下貨物進口報關單金額,若進口合同中有預付條款,融資金額為扣減預付款后的金額。

 

例: 某外貿企業以貨到付款結算方式進口一批礦制品,因有新的投資機會且預期收益率較高,而企業自有資金無法周轉,遂決定通過向開戶所在銀行申請匯出匯款融資來 實現資金收益最大化。經審核,銀行在授信額度內為企業對外墊付貨款。在匯出匯款融資款到期時,企業向銀行如數歸還了款項。

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